การกู้เงินเพื่อลงทุน: เรื่องเล่าจากประสบการณ์จริงซีรีย์ทางการเงิน EP8

ในซีรีย์ทางการเงิน EP7 เราได้เห็นว่าบอยมีการเพิ่มรายได้จากหลายช่องทางและสามารถเก็บเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ ใน EP8 นี้ บอยตัดสินใจที่จะกู้เงินเพื่อลงทุนต่อยอดในธุรกิจเครื่องดื่ม โดยเลือกการซื้อแฟรนไชส์ "กาแฟพันธุ์ไทย" ด้วยการใช้เงินเก็บและการกู้เงินรวมเป็นเงินลงทุนทั้งหมด 2.9 ล้านบาท เราจะมาดูกันว่าการกู้เงินครั้งนี้จะคุ้มค่าหรือไม่ และแผนการคืนทุนอย่างละเอียด

แผนการลงทุนของบอย

บอยมีเงินเก็บอยู่แล้วประมาณ 1,400,000 บาท และเลือกที่จะกู้เงินเพื่อลงทุนในกิจการกาแฟพันธุ์ไทยอีก 1.5 ล้านบาท รวมมูลค่าลงทุนทั้งหมดเท่ากับ 2.9 ล้านบาท

รายละเอียดการกู้เงิน

บอยตัดสินใจใช้ statement จากกิจการชาไข่มุกและแสดงส่วนร่วมทุนอีก 1.4 ล้านบาทในการกู้เงิน โดยบอยไม่มีหลักประกัน แต่เลือกกู้โดยใช้ บสย. ค้ำประกัน โดยมีดอกเบี้ยเท่ากับ 15% ต่อปี

การคำนวณต้นทุนและรายได้

ต้นทุนการลงทุน

จากข้อมูลของกาแฟพันธุ์ไทย ค่าใช้จ่ายในการเริ่มต้นธุรกิจมีดังนี้:

1. ค่าแฟรนไชส์: 1,200,000 บาท
2. ค่าอุปกรณ์และตกแต่งร้าน: 800,000 บาท
3. ค่าวัตถุดิบเริ่มต้น: 100,000 บาท
4. ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานช่วงแรก: 100,000 บาท
5. สำรองเงินทุน: 700,000 บาท

รวมต้นทุนการลงทุน: 2,900,000 บาท

ค่าใช้จ่ายรายเดือน

1. ค่าแรงพนักงาน: 48,000 บาท (พนักงาน 4 คน คนละ 12,000 บาท)
2. ค่าวัตถุดิบ: 50,000 บาท
3. ค่าน้ำค่าไฟ: 10,000 บาท
4. ค่าเช่าที่: 20,000 บาท
5. ค่าการตลาด: 3% ของยอดขาย

การกู้เงินและดอกเบี้ย

เงินกู้: 1,500,000 บาท ดอกเบี้ย: 15% ต่อปี ระยะเวลาการกู้: 5 ปี (60 เดือน)

การคำนวณดอกเบี้ยรายปี:

$\text{ดอกเบี้ยต่อปี} = 1,500,000 \times 0.15 = 225,000 \text{ บาท}$

ดอกเบี้ยรายเดือน:

$\text{ดอกเบี้ยต่อเดือน} = 225,000 \div 12 = 18,750 \text{ บาท}$

การคำนวณยอดชำระรวมรายเดือน:

$\text{ยอดชำระต่อเดือน} = \frac{1,500,000}{60} + 18,750 = 25,000 + 18,750 = 43,750 \text{ บาท}$

รายได้จากธุรกิจกาแฟพันธุ์ไทย

บอยคาดว่าจะมียอดขายเฉลี่ยวันละ 150 แก้ว โดยราคาขายเฉลี่ยอยู่ที่ 60 บาทต่อแก้ว รายได้ต่อเดือนจะเป็นดังนี้:

$\text{รายได้ต่อวัน} = 150 \times 60 = 9,000 \text{ บาท}$ $\text{รายได้ต่อเดือน} = 9,000 \times 30 = 270,000 \text{ บาท}$

การคำนวณกำไรสุทธิ

ยอดขายต่อเดือน: 270,000 บาท ค่าการตลาด: 3% ของยอดขาย = 8,100 บาท

ค่าใช้จ่ายรายเดือน (รวมดอกเบี้ยเงินกู้):

1. ค่าแรงพนักงาน: 48,000 บาท
2. ค่าวัตถุดิบ: 50,000 บาท
3. ค่าน้ำค่าไฟ: 10,000 บาท
4. ค่าเช่าที่: 20,000 บาท
5. ค่าการตลาด: 8,100 บาท
6. ดอกเบี้ยเงินกู้: 18,750 บาท
7. ยอดชำระเงินกู้รายเดือน: 25,000 บาท

รวมค่าใช้จ่ายรายเดือน:

$48,000 + 50,000 + 10,000 + 20,000 + 8,100 + 18,750 + 25,000 = 179,850 \text{ บาท}$

กำไรสุทธิต่อเดือน:

$\text{กำไรสุทธิต่อเดือน} = 270,000 - 179,850 = 90,150 \text{ บาท}$

การคำนวณกำไรสุทธิใน 5 ปี

กำไรสุทธิต่อปี:

$\text{กำไรสุทธิต่อปี} = 90,150 \times 12 = 1,081,800 \text{ บาท}$

กำไรสุทธิใน 5 ปี:

$\text{กำไรสุทธิใน 5 ปี} = 1,081,800 \times 5 = 5,409,000 \text{ บาท}$

แผนการคืนทุน

จากการคำนวณข้างต้น การคืนทุนจะเป็นไปดังนี้:

1. ยอดชำระเงินกู้รายเดือน: 43,750 บาท
2. กำไรสุทธิต่อเดือน: 90,150 บาท

ดังนั้น บอยจะสามารถใช้กำไรสุทธิมาชำระเงินกู้ได้ และเหลือกำไรสุทธิเพื่อการลงทุนหรือใช้จ่ายเพิ่มเติมทุกเดือน

สรุป

จากการคำนวณ บอยสามารถสร้างกำไรสุทธิได้ประมาณ 5,409,000 บาทใน 5 ปี ซึ่งแสดงให้เห็นว่าการกู้เงินเพื่อลงทุนในธุรกิจกาแฟพันธุ์ไทยเป็นการลงทุนที่คุ้มค่า การเลือกใช้ statement จากกิจการชาไข่มุกและใช้ บสย. ค้ำประกันช่วยให้บอยสามารถกู้เงินได้อย่างมีประสิทธิภาพและสร้างรายได้เพิ่มขึ้น

ติดตาม EP ต่อไป

ในตอนต่อไป เราจะมาติดตามกันว่าบอยจะบริหารจัดการธุรกิจของเขาอย่างไรเพื่อให้เกิดประสิทธิภาพสูงสุด และวิธีการเพิ่มรายได้จากช่องทางต่างๆ หวังว่าเรื่องราวของบอยในซีรีย์ทางการเงิน EP8 นี้จะเป็นแรงบันดาลใจให้คุณเริ่มต้นออมเงินและทำให้เงินออมของคุณงอกเงยได้อย่างมีประสิทธิภาพครับ

แหล่งค้นหาข้อมูลเพิ่มเติม

• กาแฟพันธุ์ไทย
• The Money Coach
• SET e-Learning

ทักษะเพื่อชีวิต: เกษียณตัวเอง: เรื่องเล่าจากประสบการณ์จริงซีรีย์ทางการเงิน EP9 (skillful-life.blogspot.com)